火災保険を更新した ～ セコムからソニー損保の10年へ

我が家もはや築20年となり、火災保険の更新時期となった。
10年前にセコム損保に入った記事は「我が家の火災保険を見直した」に書いた。
その時は5年契約だったが、その後、再度同条件で5年更新し、現在に至っている。

今回もこのまま5年更新にするか、と思っていたのだが、受領した見積りは以下の通り、全体で32%アップ！！
地震は全損保で共通なので仕方がないが、火災の51%アップは受け入れ難い。

セコム損保の見積り

	5年間保険料（千円）
	火災	地震	合計
現在	72	140	212
今回更新	109	170	279
アップ率	51%	21%	32%

　
ちなみに主な見積条件は以下の通り。

• 建物：　1520万円
• 家財：　 400万円
• 免責金額：　0円
• 建物：　木造建築戸建て、H構造
• 築年数：　20年
• 場所：　東京
• 地震保険：　あり、保証金額は火災の半額

　
補償対象（黄色部分については後述）

項目	建物	家財
火災、落雷、破裂・爆発	〇	〇
風災、雹(ひょう)災、雪災	〇	〇
盗難	〇	〇
外部からの物体の落下、飛来、衝突など	〇	〇
給排水設備の自己等による水漏れ	〇	〇
騒擾、労働争議に伴う暴力、破壊行為	〇	〇
水災	×	×
【特約】破損、汚損	×	×
【特約】失火見舞金、類焼損害補償	×	×
【特約】個人賠償責任補償	×	×

ということで、10年ぶりに他社への乗り換えを検討することにした。
更に、2022年10月より火災保険の保険料が値上げされ、かつ5年を超える長期契約が不可となることから、今回は10年契約で検討することにした。

まずは、最大10社の比較が可能と謳う、価格コムの一括見積サイトで見積りをお願いした。

それで見積りが返ってきたのが、以下の2社のみ。（数字は地震込みの5年間保険金額：千円）

• 東京海上日動：　445
• 損保ジャパン：　407

いずれもセコム損保を大きく上回っており、即予選落ち。

 
仕方なく、自分で、ダイレクト保険会社の数社のサイトで見積りをしてみた。
そこで、衝撃的な事実が発覚！！　いくつかの保険会社では、築年数が20年を超えると、10年どころか複数年契約自体が不可であった。価格コムから2社しか回答がなかったのは、そのせいかも知れない。

結局、自分で探して候補に残ったのは以下の2社。

• ソニー損保
• SBI損保

どちらも、補償の対象を自由に選べる上に、何より、我が家でも10年契約が可能である。
正直、2社はほとんど同じ金額であったが、私の条件で若干安かったソニー損保で契約することにした。

2社の保険料

• 5年、10年とも、5年の地震保険料込み（火災保険期間が10年でも地震保険は最大5年しか契約できない。）
• 条件は、原則上記の「補償対象」と同じだが、黄色の部分は変更（○×反転）している。1つ1つを見ると大した金額ではないので、ついつい色々な補償を付けたくなってしまう・・・（笑）
• 結局、セコム損保と近い金額になったが、黄色の部分の条件を合わせるとセコムは更に高くなると思われる。

保険会社	保険料（千円）
	5年	10年
ソニー損保	260	347
SBI損保	261	349
差額（SBI－ソニー）	1	2

なお、10年契約のお得感であるが、地震保険を除いた火災保険料だけでみると、2社とも、5年契約に対し10年契約の方が約2%お得である。
ただし、お得といっても、実は保険期間が5年超の場合は「物価変動等による保険金額の調整に関する特約」が自動的にセットされる。

以下、ソニー損保のサイトからの引用である。

ソニー損保の新ネット火災保険では、保険期間が5年超の場合、「物価変動等による保険金額の調整に関する特約」が自動セットされます。物価変動等によって保険金額の調整が必要になった場合は、この特約に基づき、ソニー損保より保険金額の増額または減額の案内をしますので、保険金額を調整いただけます。（※）
なお、保険金額の増額に伴い請求した保険料のお支払いがない場合には、十分な補償が受けられなくなるほか、保険金が削減して支払われることがありますのでご注意ください。

要は、「5年超の長期契約の場合、保険金を見直すことがあるので、その場合は追加請求しますよ」とのこと。
恐らく、各社にも同様の特約があると思われる。SBI損保の場合は「保険金額の調整に関する特約」というらしい。

さすがに抜け目ないな。

では。